怎么可以错过铸梦权益 抖音报白需要5000元是吗影视会员低价购买平台代开）抖音怎样报白影视会员低价发卡平台蚂蚁“摔倒”，抖音“吃饱”视频vip低价购买网站代开，

四年前在巅峰期IPO折戟的蚂蚁，也许不会想到，短短四年后即便IPO重启，无论是支付市场还是消费信贷，江湖都已大不同。

就在业内都密切关注头部消金公司在“蚂蚁跌倒”后“吃饱”时（2021和2022多家头部营收净利润高速双增），却忽略了一头足以影响行业格局的“巨兽”在潜行中快速成长——同时背靠社交和电商流量的抖音，去年在贷余额已达3300亿元左右，2024将迅速突破5000亿大关①。

5000亿是什么概念呢？去年全行业30家消金公司中，资产规模超过千亿的只有两家：蚂蚁消金和招联消金，500亿以上的也只有6家，具体回顾可戳：平台金融野心再起：还有几个APP不搭载放贷业务？

更值得一提的是，2023年和今年消金公司、信用卡增速普遍掉头向下后，恰好是抖音在贷余额爆发式增长的两年，如果说蚂蚁“摔倒”，消金公司“吃饱过”，那么抖音金融可能“吃得更饱”。

当然，除了消费贷市场迎来足以影响市场格局级别的对手，另一个巨大变化也在悄然发生：支付市场格局在四年后已然变天，支付宝昔日的“老战友”微信市场份额如今已快速上升。据财新从业内获悉，微信支付市场份额已达80%，网联端数据显示，微信支付占比约65%，支付宝25%，抖音支付约5%，拼多多、美团紧随其后②。

众所周知，支付对线上消费贷款的引导和撬动作用有多大，十年前（2015）的“花呗”和“借呗”正是凭借支付宝市场占比压倒性的优势迅速崛起。而今年，从抖音再斥巨资收购支付牌照的动作亦可窥见，抖音支付“野心”显然不满足于现状。

明谋也好，潜行也罢，背靠10亿用户流量、GMV爆发式增长的抖音商城以及更齐全的金融牌照，抖音金融正在迅速成长为足以影响市场格局的又一“巨兽”。

短短十年却足以感叹，历史总是惊人地相似。

Part 1

信贷市场，巨头此消彼长

先看信贷市场。

时间拉回2021年，也就是蚂蚁叫停IPO的次年，即便口罩影响，头部消金公司的业绩却实现了“大跃进”，有几家的净利润甚至同比翻几倍。

比如，中邮消金2021年净利润12.29亿元，同比2020年4亿元增幅达207%，直追已身居头部多年的马上消金。同年，净利润站上“10亿”级台阶的头部消金公司有4家，分别为招联、兴业、马上和中邮，净利润增速分别为81%、65%、94%和207%。从资产规模看，百亿级别以上的7家增速均达2位数，就连千亿级别以上的招联，2021年资产规模增速也高达38.20%。

彼时，要知道蚂蚁在2020年拟上市时披露，花呗借呗促成信贷余额规模超1.7万亿。2021年4月，在监管部门明确要求下，蚂蚁进入长达三年多的整改期，“借呗”、“花呗”纳入蚂蚁消金。

而到2022年，头部消金资产规模和净利润虽大部分保持增长，增速却开始明显放缓。值得一提的是，2021年才成立的蚂蚁消金，到2022年蚂蚁消金首个完整年度的资产规模就达1062.33亿元，到2023年中资产规模就已飙升至1723.04亿元，迅速超过身居“榜一”多年的招联。

即便如此，蚂蚁消金依然未能完全承接花呗、借呗当初万亿级别的市场规模。迈入整改期的三年多以来，蚂蚁的支付、消费贷业绩均较当初明显下滑。而与之相对的是，微信支付市场份额在社交流量惯性下持续上升，抖音消费信贷背靠流量迅速膨胀。

值得一提的是，字节跳动布局金融业务其实由来已久，只是信贷业务爆发的时间点，恰好是在蚂蚁为代表的一众平台金融迎来密集监管和整改的近两年。

2023年7月，央行、金融监督管理总局、证监会等监管部门公布对多家平台金融机构的整改结果，其中阿里系蚂蚁罚款71.23亿元，腾讯系财付通罚款24.27亿元，携程也同在这一批整改名单之中。

界面早在今年初就已指出，到2023年中，抖音旗下自营品牌的“放心借”和“抖音月付”贷款余额已飙升至千亿以上规模，截至2023年底抖音平台的在贷规模达3300亿左右，预计到2024年在贷规模将突破5000亿大关。转眼间已到年末，这一规模虽未被官方确认，但字节内部已有不少人知晓这一规模的准确性。

虽然早在2018年7月，字节就已尝试过在今日头条app上了一个借款口子“放心借”，但彼时字节牌照并不齐全，该产品更多是给合作机构引流。到2020年，字节拿下了支付（8月收购合众支付，）和小贷牌照（7月收购中融小贷）后，于2020年12月上线了消费信贷产品“月付，并紧随其后在2021年1月上线了抖音支付。

这一布局节奏来看，抖音显然深知支付与信贷业务之间的联动性，为之后的信贷业务爆发奠定了基础。令市场为之惊叹的是，从布局到在贷5000亿规模改写市场格局，抖音只用了短短4年，而且是在市场已经较为成熟的前提下。

比起当初2015年上线到2020年直逼近1.7万亿的“花呗”和“借呗”，似乎也不逊色？而与抖音信贷业务在去年和今年“大跃进”形成鲜明对比的是，持牌消金业绩增速已明显放缓，有如2021年动辄30%-50%资产规模增速已难再现。

只能说，江湖此消彼长的这4年，巨头从不可能退场，可能只是换了一个巨头。

而如今，巨头面貌虽未完全浮出水面，却已然举足轻重，难再低调“潜行”。

Part 2

支付市场，下一个堡垒？

如果说，从信贷市场的崛起来看，抖音似有昔日巨头的影子，支付也不例外，区别在于，更像是另外一个微信。

虽然微信尚未经历“摔倒”，但不影响抖音可能在未来“越吃越饱”。

前述已提到，微信支付市场份额已达80%，网联端数据显示，$腾讯控股(00700)$微信支付占比约65%，支付宝25%，抖音支付约5%，紧随其后的是拼多多、美团。

虽然目前看来，抖音支付的市场占比并不高，尤其与微信相比仍有非常大的差距，但抖音凭借强社交场景，是否会上演当年“微信红包偷袭珍珠港”事件，或者是该事件的“隐秘长跑版”，不好说。

回首移动支付早期，支付宝市场份额也是一家独大。而在2014年“微信红包”来一场奇袭之后，微信支付的市场份额开始了与支付宝“分庭抗礼”之路。短短两年后（2016年），微信支付线下市场份额就已超越支付宝。到2023年，据易观《2023年第一季度中国第三方移动支付市场季度监测报告》，微信支付和支付宝市场份额分别54.5%和38.8%。

无论是当年“珍珠港偷袭”，还是如今市场份额的逆袭，立足强社交场景的微信支付可以说是赢得很轻松——强社交加持下，流量有强惯性，背后其实就是用户习惯。尤其是线下市场，比起打开另一个app支付宝，随时都在打开的微信显然更方便切换到支付页面。

多年后的抖音支付，会不会也有这么“躺赢”的一天？

不知道如今的微信焦不焦虑，但从种种迹象看，支付宝显然是焦虑的。

比如，在NFC支付沉寂多年后，支付宝携天亮补贴推广“支付宝碰一下”，实际上就是NFC技术，主打简化支付步骤，省得用户线下扫码时还要“找到支付宝APP——打开APP——再点开二维码”才能完成。

又比如，表面上看，支付互通跨度达十年的“拆墙”长跑看似已经结束，但支付宝在接入微信支付后，也多了个关键小动作——把“先用后付”设置为淘宝用户的默认支付选项，回顾可戳(支付互通十年，巨头“各怀心事”)。

当然，除了支付宝，也不知道抖音支付是否焦虑，但从一些布局痕迹看，字节是持续且积极的。继2020年拿下了支付牌照（收购合众支付，业务资质是线上支付）后，又在今年通过收购海联金汇旗下支付牌照，补齐了线下支付领域空白，支付版图的“线上线下”的生态闭环布局已经齐活儿。

不知道，多年后的我们，是否也有懒得多一步打开微信的APP扫码的那一天。

也许“偷袭珍珠港”不会再次上演，但移动支付“双寡头”会不会变成“三国杀”？毕竟流量的王座，永不缺竞争者。

参考文献：

①《抖音“淘金”》 来源：界面

②《蚂蚁获批个人征信牌照 重启IPO传言再度升温》 来源：财新

—THE END—

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